Close
  • Principal
  • /
  • Finances
  • /
  • Millors proveïdors d’equitat domèstica 2020: guanyeu diners des de casa vostra

Millors proveïdors d’equitat domèstica 2020: guanyeu diners des de casa vostra

Hi ha els millors proveïdors d’equitat de la llar per ajudar-vos a desbloquejar la mina d’or potencial que viviu: la vostra propietat. Des de préstecs de renda variable fins a línies de crèdit, passant per un HELOC, hi ha opcions per convertir la vostra propietat en una font personal d’efectiu immediat.


Si necessiteu més que un préstec personal o el que poden oferir les targetes de crèdit, o simplement voleu obtenir una tarifa millor, el patrimoni net pot ser el vostre cas. La primera opció, un préstec immobiliari, és ideal per a grans sumes d’efectiu, mentre que un HELOC, que us permet demanar diners diverses vegades, és millor per gestionar el flux de caixa per a coses com ara millores a la llar.

La quantitat de diners a què tingueu accés depèn no només del valor de la vostra casa, sinó de la mida de la vostra hipoteca i de la vostra puntuació de crèdit. Tot el que s’utilitza per esbrinar el que es pot demanar en préstec amb tarifes diferents per adaptar-se a situacions variables.

Abans de sol·licitar un préstec immobiliari, val la pena pensar si és la millor opció per a vosaltres. Com que és la vostra casa la que s’utilitza com a garantia, hi ha la possibilitat de perdre-la. Si no pagueu l'import degut, es retirarà de casa vostra, és a dir, el prestador podria tenir el dret de vendre la vostra casa per accedir a aquest valor.

Aleshores, què més heu de pensar a l’hora de considerar el finançament de l’equitat d’habitatge?


Compareu ofertes de renda variable
Un lloc ideal per trobar les millors ofertes de renda variable immobiliària ésArbre de préstecque us ajuda a cercar totes les opcions que hi ha. Aquest mercat d’equitat de la llar està ple d’ofertes fantàstiques i estalvis que es poden obtenir amb la facilitat de fer una cerca única.Compareu les ofertes aquí.

Com revisem

Per a cada producte, apliquem un conjunt de paràmetres de prova per assegurar-nos que el resultat final sigui clar i comparable a altres ofertes. Així doncs, en el cas de l’equitat de la llar, s’atorguen o dedueixen punts per:


  • Què ofereix (funcions i flexibilitat: rang de dates de devolució)
  • Tant si està acreditat / regulat per tercers competents com si no
  • Transparència dels termes i condicions
  • Import mitjà d’estalvis
  • Coneixement de l’assessor de deutes amb què va parlar el revisor (comprador secret)
  • Atenció al client: extreta de les ressenyes dels usuaris
  • Revisions dels usuaris: procedents de fonts de bona reputació
  • Premis: de fonts reconegudes
  • Facilitat d'ús: lloc web / aplicació

Com triar el millor proveïdor d’equitat per a la llar per a vosaltres

Equitat de la llar

(Crèdit de la imatge: patrimoni net)

Un dels millors llocs per començar a considerar el proveïdor d’equitat d’habitatge és decidir si voleu un préstec o HELOC. Això hauria de reduir-lo inicialment.

A continuació, la quantitat que cal demanar en préstec pot ser un factor, ja que alguns proveïdors estan més disposats a repartir sumes més grans que altres. Aleshores, per descomptat, haureu de tenir en compte la tarifa cobrada i les despeses addicionals que es puguin aplicar, com ara les despeses de sol·licitud o els costos de tancament. Les taxes fixes o variables també val la pena tenir-les en compte a l’hora d’elaborar els costos.

La durada del préstec és un altre factor, ja que estendre el termini durant un període més llarg podria significar demanar préstecs majors i pagar-los en quotes més petites.


Altres factors a tenir en compte són la facilitat d’aplicació, els recursos en línia, l’opció de banquer personal, l’atenció al client i els possibles descomptes als quals pugueu ser elegibles.

Descobriu

(Crèdit de la imatge: Discover)

1. Descobriu

Millor proveïdor global de préstecs de renda variable

Especificacions
Suport d'informació: en línia a través del lloc web Credit Resource Center Centre d'educació financera: en línia a través del lloc web Suport: telèfon 24/7 dins i fora dels EUA, xat en directe, xarxes socials Interfície: ordinador, tauleta i mòbil
Motius per comprar
+ Préstecs de 10 a 30 anys + Banca personal + Sense despeses de tancament
Motius a evitar
-No hi ha opcions HELOC

Els préstecs de capital propi de Discover són alguns dels millors disponibles gràcies a la gamma d’ofertes d’aquest gran banc. Això inclou un banquer personal, amortitzacions a llarg termini de fins a 30 anys, tipus d’interès excel·lents entre 35.000 i 200.000 dòlars.

Necessitareu una puntuació de crèdit de 620 o superior per qualificar-vos, així com una ràtio de deute-ingressos màxima del 43%. El sol·licitant mitjà necessitarà com a mínim un 10% d’equitat restant, però per a aquells amb altes puntuacions de crèdit és possible arribar fins al 95% del valor de la vida del client.

El procés de sol·licitud en línia és senzill, mentre que el banquer personal confecciona el servei de manera única amb una excel·lent manera de respondre a les preguntes quan ho necessiteu. L'únic inconvenient és que Iowa i Maryland estan exclosos d'aquesta opció de préstec.

Trobeu les millors tarifes amb Lending Tree.

Wells Fargo

(Crèdit de la imatge: Wells Fargo)

2. Wells Fargo

Millor per a HELOCS

Especificacions
Suport d’informació: en línia, telefònic, presencial Assistència: en línia, telèfon, in-branch Interfície: ordinador, tauleta i mòbil
Motius per comprar
+ Opcions de crèdit baixes + Interès fix i de tipus fix + Cost sense tancament
Motius a evitar
-Podria ser més flexible

Si no necessiteu una suma global al mateix temps, però preferiu una línia de crèdit oberta, un HELOC podria ser per a vosaltres i Wells Fargo us ofereix un dels millors. Aquesta línia de crèdit Home Equity té un import mínim mínim de 300 dòlars i hi ha un descompte per als clients existents de Well Fargo. Espereu una taxa base inicial del 4% variable APR, però hi ha opcions per limitar l'augment del tipus d'interès.

L'aplicació en línia és senzilla amb un útil rastrejador d'estat de l'aplicació. Però també podeu sol·licitar-ho per telèfon o en una sucursal bancària. Qualsevol problema i servei d'atenció al client està disponible en línia, per telèfon i en persona.

Trobeu les millors tarifes amb Lending Tree.

banc d

(Crèdit de la imatge: Bank of America)

3. Bank of America

El millor per a aplicacions en línia

Especificacions
Suport d’informació: en línia, telefònic, presencial Assistència: en línia, telèfon, in-branch Interfície: ordinador, tauleta i mòbil
Motius per comprar
+ Fantàstiques tarifes + Descomptes + Aplicació senzilla
Motius a evitar
-La espera del servei telefònic pot ser llarga

L'oferta HELOC del Bank of America no té comissions de sol·licitud, ni comissions de tancament ni comissions anuals, a més de que les taxes són excel·lents a partir d'un 3,49 per cent variable, tot i que puja al 5,40 per cent després d'un any. Aquí és on es complica una mica, ja que podeu estalviar un 1,50 per cent en increments del 0,10 per cent cada vegada que retireu 10.000 dòlars en obrir el compte.

El procés de sol·licitud, però, és realment senzill i es pot fer en línia abans de contactar-vos per xatejar sobre el que cal per posar-vos en marxa. Aquest HELOC ofereix bones tarifes, és flexible i està recolzat per una gran atenció al client que, certament, pot ser més fàcil d’accedir per telèfon.

Trobeu les millors tarifes amb Lending Tree.

Banc de Ciutadans

(Crèdit de la imatge: Citizens Bank)

4. Banc de Ciutadans

Millor servei d'atenció al client

Especificacions
Suport d'informació: en línia, assistència telefònica: en línia, telèfon, filial Interfície: ordinador, tauleta i mòbil
Motius per comprar
+ Sense despeses de sol·licitud ni de tancament + Es pot protegir contra la segona residència
Motius a evitar
-No hi ha cap aplicació en línia

Citizens Bank ofereix tant préstecs de renda variable com línies de crèdit de renda variable (HELOC) per sota de la taxa mitjana. No haurà de pagar cap comissió de sol·licitud ni de tancament i els préstecs estan disponibles a 22 estats a 1.000 oficines.

Haureu d’anar a l’oficina, ja que el procés de sol·licitud es pot iniciar en línia, on hi ha molta informació, però el tancament final es fa en persona. L'avantatge aquí és que podeu xerrar amb un professional ben informat i podeu obtenir els vostres diners en tan sols 30 dies. Les puntuacions de crèdit necessàries són la mitjana nacional, de manera que la vostra haurà de ser raonable per aprofitar aquestes taxes baixes.

Trobeu les millors tarifes amb Lending Tree.

persecució

(Crèdit de la imatge: Chase)

persecució

El millor per als avantatges dels clients existents

Especificacions
Suport d’informació: en línia, telefònic, presencial Assistència: en línia, telèfon, in-branch Interfície: ordinador, tauleta i mòbil
Motius per comprar
+ Tarifes dignes fins al 5,50% + Descomptes per a clients existents + Tarifes baixes
Motius a evitar
-Només amb bons prestataris de crèdit

Chase ofereix opcions HELOC en lloc de préstecs forfetaris, tot i que hi ha maneres de treure aquest HELOC d'una sola vegada. Si ja teniu un compte de Chase, podeu obtenir un descompte del 0,25 per cent, un altre 0,25 per cent si podeu mostrar contractes o ofertes de millores per a la llar i un altre 0,12 per cent si configureu pagaments automàtics.

En alguns estats, haureu de pagar com ara originals i taxes anuals de 50 dòlars més les despeses de tancament. També necessiteu una ràtio deute-ingrés màxima del 50%. Si compleix els requisits, podríeu tenir els vostres diners en tan sols 45 dies.

Trobeu les millors tarifes amb Lending Tree.

TD Bank

(Crèdit de la imatge: TD Bank)

TD Bank

Millor préstec amb un màxim elevat

Especificacions
Suport d’informació: en línia, telefònic, presencial Assistència: en línia, telèfon, in-branch Interfície: ordinador, tauleta i mòbil
Motius per comprar
+ Protecció contra descobert + Assegurança contra la segona residència + Altes quantitats de préstecs
Motius a evitar
-Limitat a 15 estats

TD Banks ofereix préstecs de renda variable i HELOCS amb taxes i tarifes mitjanes, però el que és especial és que té préstecs més elevats que alguns de la competència. La ràtio màxima de préstec-valor és d’un 89,9 per cent amb opcions de tipus fix o variable.

Podeu iniciar l'aplicació en línia, però heu d'acabar a la botiga i, ja que TD Bank només es troba en 15 estats, és possible que algunes persones no siguin una opció. Consulteu el lloc web per veure si podeu presentar una sol·licitud i per llegir tota la informació útil sobre el patrimoni immobiliari. Funcions com un servei de descobert d’emergència per als usuaris d’HELOC és un bon toc que trobareu a la llista.

Trobeu les millors tarifes amb Lending Tree.

Aliant

(Crèdit de la imatge: Alliant)

7. Alliant Credit Solutions

El millor per a solucions a llarg termini

Especificacions
Suport d’informació: en línia, per telèfon, presencialment (només a Chicago) Suport: en línia, per telèfon, en oficina (només a Chicago) Interfície: ordinador, tauleta i mòbil
Motius per comprar
+ Sense recursos propis mínims + Comissions baixes + Opció només d'interessos
Motius a evitar
-El lloc web no té clars tots els requisits

Alliant Credit Solutions ofereix HELOC només, però a la majoria d’estats i sense requisits mínims d’equitat. Això és fantàstic per a aquells que potser no poden obtenir crèdit en cap altre lloc. La taxa variable se situa en el 4,25 per cent, però per aconseguir-ho haureu de ser membre de la cooperativa de crèdit. Les sol·licituds i l'atenció al client es fan en línia, tret que visqueu a Chicago, on hi ha instal·lada l'única branca física.

Trobeu les millors tarifes amb Lending Tree.

Dipòsit de préstecs

(Crèdit de la imatge: Loan Depot)

Dipòsit de préstecs

Millor per a préstecs de renda variable

Especificacions
Suport d’informació: en línia, telefònic, presencial Assistència: en línia, telefònic, in-branch mitjançant partners Interfície: ordinador, tauleta i mòbil
Motius per comprar
+ Verificació de documents digitals + Préstecs per a la majoria de la gent + Atenció al client cara a cara
Motius a evitar
-Endeutament mínim baix

Loan Depot és una empresa en línia que ofereix serveis HELOC només a través de 150 prestadors associats a tot el país. Les taxes oscil·len entre una variable baixa del 4,65 per cent i un 18 per cent per a aquells amb puntuacions de crèdit més baixes. Tot i que podeu accedir a una sucursal per obtenir un xat i una aplicació cara a cara, també és fàcil aplicar-lo completament en línia gràcies a la verificació de la documentació digital.

Trobeu les millors tarifes amb Lending Tree.